Kupując ubezpieczenie mieszkania lub domu, często spotykasz się z różnymi terminami i zapisami, które mogą brzmieć podobnie, ale w praktyce oznaczają coś zupełnie innego. Jednym z częstych pytań właścicieli nieruchomości jest to, czym różni się polisa mieszkaniowa od ubezpieczenia ruchomości domowych. Choć obie formy zabezpieczenia dotyczą Twojego majątku, ich zakres oraz zastosowanie są inne. Zrozumienie tych różnic pomoże Ci świadomie wybrać odpowiednią ofertę i uniknąć sytuacji, w której ważna część Twojego dobytku pozostanie bez ochrony.
Czym jest polisa mieszkaniowa?
Polisa mieszkaniowa to ubezpieczenie, które chroni przede wszystkim samą nieruchomość - czyli ściany, mury, dach czy elementy trwałe, takie jak instalacje wodno-kanalizacyjne, elektryczne czy gazowe. W praktyce oznacza to, że gdy dojdzie do zdarzenia losowego, np. pożaru, powodzi, uderzenia pioruna albo zalania przez sąsiada, otrzymasz odszkodowanie na naprawę lub odbudowę uszkodzonego mieszkania.
Zakres ochrony w ramach polisy mieszkaniowej zależy od wybranego wariantu. Ubezpieczyciele oferują zarówno podstawowe pakiety, które obejmują wyłącznie mury i stałe elementy, jak i szersze, które mogą zawierać dodatkowe ryzyka - np. ochronę od kradzieży z włamaniem czy stłuczenia szyb. To jednak nie oznacza, że w standardzie automatycznie ubezpieczasz wszystkie swoje rzeczy w domu. Aby Twój sprzęt RTV, AGD czy meble były chronione, musisz rozszerzyć ochronę o ruchomości domowe.
Ubezpieczenie ruchomości domowych - co obejmuje?
Ruchomości domowe to wszystkie elementy wyposażenia, które możesz wynieść z mieszkania bez jego zniszczenia. Chodzi więc o Twoje meble, ubrania, sprzęt elektroniczny, biżuterię, dzieła sztuki czy inne cenne przedmioty codziennego użytku. Ubezpieczenie tego typu działa najczęściej w sytuacjach takich jak:
- kradzież z włamaniem lub rabunek,
- pożar i inne zdarzenia losowe,
- dewastacja po włamaniu,
- zalanie wodą, które uszkodzi np. sprzęt RTV.
Dzięki takiej polisie odzyskasz pieniądze na odkupienie lub naprawę zniszczonych albo skradzionych przedmiotów. Ważne jest jednak to, że ubezpieczenie ruchomości jest dodatkiem - samodzielnie nie występuje w ofercie, a kupuje się je jako rozszerzenie podstawowej polisy mieszkaniowej. Jeśli chcesz dowiedzieć się, które przedmioty możesz objąć taką ochroną i jakie obowiązują limity, zajrzyj do sekcji ubezpieczenie domu na Mubi, gdzie te kwestie zostały dokładnie wyjaśnione.
Najważniejsze różnice między polisą mieszkaniową a ubezpieczeniem ruchomości
Możesz spotkać się z sytuacją, w której polisa na mieszkanie obejmuje jedynie mury i stałe elementy, a Twoje rzeczy codziennego użytku pozostają bez ochrony. Dlatego warto rozróżniać oba rodzaje zabezpieczenia.
Różnice w pigułce:
- Przedmiot ochrony:
- polisa mieszkaniowa - budynek, lokal i elementy trwałe,
- ubezpieczenie ruchomości - meble, sprzęty, ubrania, biżuteria.
- Zakres szkód:
- polisa mieszkaniowa - szkody konstrukcyjne i w stałych elementach,
- ubezpieczenie ruchomości - szkody w wyposażeniu.
- Dostępność:
- polisa mieszkaniowa - podstawowy produkt,
- ruchomości - opcja dodatkowa do polisy.
- Wycena szkód:
- w polisie mieszkaniowej odszkodowanie zależy od wartości nieruchomości,
- w ruchomościach - od wartości rynkowej lub odtworzeniowej wyposażenia.
Dzięki temu zestawieniu łatwo zauważysz, że obie formy ubezpieczenia wzajemnie się uzupełniają - chronią zarówno fundament Twojego majątku (nieruchomość), jak i to, co znajduje się w środku.
Dlaczego warto połączyć oba rodzaje ochrony?
Jeśli kupisz tylko podstawową polisę mieszkaniową, zyskasz zabezpieczenie na wypadek poważnych zdarzeń, które zagrażają konstrukcji domu. Ale jeśli w tym samym pożarze spłoną Twoje meble, sprzęt komputerowy czy kolekcja płyt winylowych - nie otrzymasz odszkodowania za utracone rzeczy. To właśnie ubezpieczenie ruchomości domowych daje Ci pełną ochronę.
Zwróć też uwagę, że wiele firm ubezpieczeniowych oferuje elastyczne pakiety, w których sam decydujesz, co chcesz chronić i na jaką sumę. Możesz np. wskazać, że sprzęt elektroniczny jest dla Ciebie szczególnie cenny, i podnieść limit odszkodowania w tej kategorii. Dzięki temu dostosujesz polisę do swojego stylu życia i wartości posiadanego mienia.
Na co zwrócić uwagę, wybierając polisę?
Decydując się na ubezpieczenie mieszkania i ruchomości domowych, zwróć uwagę na kilka istotnych elementów.
- Sumy ubezpieczenia - powinny odpowiadać realnej wartości nieruchomości i wyposażenia. Niedoszacowanie oznacza niższe odszkodowanie.
- Zakres ochrony - sprawdź, czy obejmuje zdarzenia, których najbardziej się obawiasz (np. powódź, kradzież z włamaniem).
- Limity i wyłączenia - ubezpieczyciel może wprowadzać limity dla określonych przedmiotów, np. biżuterii czy dzieł sztuki.
- Udział własny - czyli kwota, którą musisz pokryć z własnej kieszeni w razie szkody.
- Assistance - dodatkowe usługi, np. pomoc hydraulika czy ślusarza w nagłych wypadkach.
Przeanalizowanie tych punktów pozwoli Ci uniknąć rozczarowania, gdy dojdzie do szkody i będziesz oczekiwać wypłaty odszkodowania.
Jak sprawdzić koszt polisy mieszkaniowej i ubezpieczenia ruchomości?
Jeśli chcesz wiedzieć, ile zapłacisz za pełne zabezpieczenie swojego mieszkania, możesz to szybko sprawdzić online. Skorzystaj z porównywarki dostępnej na stronie https://mubi.pl/ubezpieczenie-mieszkania/, gdzie w kilka minut zestawisz oferty wielu ubezpieczycieli. Zobaczysz nie tylko wysokość składek, ale też szczegóły dotyczące zakresu ochrony i sum ubezpieczenia.
Źródło: Mubi
